Закон № 115-ФЗ не устанавливает точного срока разблокировки счета после приостановки операций. На практике банк обязан рассмотреть предоставленные документы в разумный срок — как правило, от 5 до 10 рабочих дней (п. 2 ст. 7). Чтобы ускорить проверку, нужно сразу предоставить подтверждающие документы по сомнительной операции и следовать методическим рекомендациям Банка России (Письмо ЦБ РФ от 10.06.2021 № 59-4/29017).
Какие документы предоставить банку для разблокировки
Банк может потребовать любые документы, обосновывающие экономический смысл операции. Рекомендуется собрать пакет:
- Договор с контрагентом, накладные, акты выполненных работ, счета-фактуры;
- Выписки по счетам за предыдущие 3–6 месяцев;
- Документы о происхождении денег (налоговая отчетность, декларации);
- Пояснительная записка с описанием сделки.
Как ускорить проверку и пройти реабилитацию
Согласно методическим рекомендациям ЦБ, для ускорения разблокировки можно:
- Обратиться в банк с заявлением о реабилитации по форме, рекомендованной ЦБ;
- Если банк присвоил высокий уровень риска, пройти реабилитацию через Межведомственную комиссию (МВК) при ЦБ — срок рассмотрения до 12 рабочих дней (ст. 183.13 ФЗ-127);
- При наличии сведений в базе данных ЦБ (платформа «Знай своего клиента») подать заявление в Банк России для пересмотра уровня риска.
Что делать, если банк не разблокирует счет в установленный срок
Если банк задерживает разблокировку без законных оснований, клиент вправе:
- Обжаловать действия банка в ЦБ РФ — жалоба рассматривается до 30 дней;
- Требовать компенсацию убытков по ст. 135 НК РФ (штраф до 0,2% за каждый день просрочки при нарушении налоговых правил);
- Обратиться в суд с иском о признании ограничений незаконными.
Важно: при повторных нарушениях 115-ФЗ банк может отказать в разблокировке и расторгнуть договор.